Enviar dinero al extranjero desde Chile se puede hacer de varias formas, y el costo cambia bastante según cuál elijas. Lo que ves anunciado ("sin comisión", "envío rápido") rara vez cuenta toda la historia: lo que importa es cuántos pesos te cuesta que la otra persona reciba el monto que necesitas. Esta guía te explica las opciones, qué determina el costo y cómo comparar.
En resumen: compara cuántos pesos pagas en total para que el destinatario reciba una cantidad exacta. Incluye el tipo de cambio que te aplican, las comisiones y los posibles cargos de bancos intermediarios o receptores, y revisa los plazos y la seguridad de quien envía.
Las opciones más comunes
| Opción | Cuándo puede servir | Qué cuidar |
|---|---|---|
| Transferencia bancaria internacional | Montos altos o pagos formales, y cuando el destinatario necesita recibir en su cuenta bancaria | Comisión del banco, tipo de cambio que aplica y posibles cargos de bancos intermediarios; puede tardar varios días |
| Plataformas digitales de envío | Cuando quieres comparar tipo de cambio y comisión en línea y enviar desde el celular | Compara el costo total, los plazos y que la entidad sea confiable y esté regulada |
| Empresas de envío con red de agentes | Cuando el destinatario necesita retirar en efectivo en un punto físico | Suelen tener sus propios tipos de cambio y comisiones: compara y revisa los límites por envío |
No hay una opción siempre mejor: depende del monto, del país de destino, de cómo recibirá el dinero el destinatario y de cuánto urge.
Qué determina el costo de un envío
El costo de un envío no es solo la comisión. Se compone de:
- El tipo de cambio que te aplican. Es el factor que más pesa y el que menos se ve. Casi siempre difiere del valor de referencia (por ejemplo, el dólar observado o el euro) en un margen que cobra quien intermedia.
- La comisión de envío. Puede ser fija, un porcentaje o una combinación, y a veces se muestra aparte.
- Los cargos de bancos intermediarios o del banco receptor. En una transferencia bancaria internacional, el dinero puede pasar por bancos intermediarios que cobran por su gestión, y el banco del destinatario puede cobrar también. Esto puede hacer que llegue menos de lo esperado.
- La forma de pago y de recepción. Pagar con tarjeta, transferir desde tu cuenta o retirar en efectivo pueden tener costos distintos.
- El plazo. Más rapidez suele costar más; revisa el plazo estimado que informa cada servicio.
Quién paga qué en una transferencia bancaria: OUR, SHA y BEN
Cuando haces una transferencia internacional con tu banco, suelen ofrecerte tres modalidades de gastos:
- OUR: tú pagas todos los gastos, incluidos los de bancos intermediarios y el receptor, para que el destinatario reciba el monto completo.
- SHA: los gastos se reparten: tú pagas los de tu banco y el destinatario asume los del suyo y los de los intermediarios.
- BEN: el destinatario paga todos los gastos. Es poco usada y no todos los bancos la ofrecen.
Si necesitas que llegue un monto exacto (por ejemplo, para pagar una matrícula o un arriendo), pregunta a tu banco por la modalidad OUR y qué costo tiene.
Qué datos necesitarás del destinatario
Para una transferencia bancaria internacional, normalmente se piden:
- Nombre completo del destinatario tal como figura en su banco.
- Nombre y país del banco del destinatario.
- Código SWIFT/BIC del banco (identifica al banco y su país).
- Número de cuenta o IBAN, según el país de destino.
- En algunos casos, dirección del destinatario y el motivo del envío.
Revisa dos veces cada dato: un error puede retrasar el envío o devolverlo con cargos. Las plataformas digitales suelen pedir datos distintos según el país y la forma de recepción.
Cómo comparar el costo real, paso a paso
- Define cuánto debe recibir el destinatario, en su moneda.
- Pide a cada opción cuántos pesos tendrías que pagar para que reciba exactamente ese monto, incluyendo comisiones.
- Pregunta por cargos adicionales de bancos intermediarios o del banco receptor.
- Compara el total en pesos, no el tipo de cambio ni la comisión por separado.
- Mira el plazo y la forma de recepción para ver si calza con lo que necesitas.
Un ejemplo que muestra por qué importa el total
Supón que el destinatario debe recibir 500 dólares y tienes dos opciones (cifras hipotéticas, solo para ilustrar):
| Opción | Tipo de cambio que te aplican | Comisión | Total que pagas |
|---|---|---|---|
| Opción A | $1.010 por dólar | $3.000 | $508.000 |
| Opción B | $1.018 por dólar | $0 | $509.000 |
La opción B se anuncia "sin comisión", pero con su tipo de cambio termina costando $1.000 más. Si solo hubieras mirado la comisión, habrías elegido la más cara.
Esta cuenta se puede hacer con la calculadora para comparar ofertas de dólares: ingresa el tipo de cambio que te aplican y la comisión de cada opción, y te muestra cuánto pagas frente al dólar observado.
Seguridad: cómo evitar problemas
- Verifica quién te ofrece el servicio. En el sitio de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) puedes consultar entidades fiscalizadas y prestadores de servicios financieros registrados. Busca el nombre exacto de la empresa y revisa qué servicio tiene autorizado: estar inscrito no siempre significa estar autorizado para todo.
- Desconfía de ofertas muy por debajo del mercado o de quien te pide enviar dinero por adelantado a alguien que no conoces (premios, inversiones con ganancia garantizada, ventas por internet sin respaldo).
- Guarda el comprobante de cada envío y los datos de la operación.
- Envía a personas que conoces y por un motivo claro. Los envíos a desconocidos son la base de muchas estafas.
Informes a las autoridades y montos altos
Los bancos y otras entidades que realizan envíos de fondos al exterior informan estas operaciones al Servicio de Impuestos Internos según las normas vigentes (puedes ver las instrucciones del SII), y las normas de cambios internacionales las fija el Banco Central de Chile. No encontré un monto máximo único aplicable a todos los envíos de personas, y las reglas pueden cambiar, así que si vas a enviar un monto alto, consulta directamente a tu banco o a la entidad por los requisitos y la documentación que pedirán, por ejemplo el origen de los fondos.
Plazos
Las transferencias bancarias internacionales suelen tardar entre uno y varios días hábiles, según los bancos involucrados y el país de destino. Las plataformas y empresas de envío informan su propio plazo estimado antes de que confirmes. Cuando el envío es urgente, confirma el plazo antes de pagar.
Si lo que necesitas es recibir dinero desde el exterior
Pide a quien te envía que use exactamente los datos de tu cuenta, y consulta con tu banco o plataforma si cobran por recibir y cuánto tardan en abonar. Ten presente que las entidades pueden pedirte información sobre el origen o el motivo de los fondos cuando recibes montos importantes.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero al extranjero?
No hay una que sea siempre la más barata: depende del monto, del destino y de cómo se recibe. Lo que sí funciona es comparar el total en pesos que pagas en cada opción para que el destinatario reciba un monto exacto.
¿Por qué llegó menos dinero del que envié?
Puede deberse a cargos de bancos intermediarios o del banco receptor, sobre todo en transferencias bancarias con la modalidad SHA. Para evitarlo, pregunta por la modalidad OUR o por servicios que garanticen el monto final.
¿Qué es el código SWIFT?
Es el código que identifica al banco del destinatario y su país en una transferencia internacional (también llamado BIC). Lo encuentras en la información del banco del destinatario.
¿Cuánto vale hoy el dólar o el euro para mi envío?
Consulta la referencia en dólar hoy, euro hoy o usa el convertidor de dólar a peso chileno. Recuerda que el tipo de cambio que te aplican será distinto de la referencia.
Lee también: Cómo comprar dólares en Chile.
Contenido informativo. DivisaChile.cl no es una institución financiera ni presta servicios de envío de dinero, y esta guía no constituye asesoría financiera. Verifica siempre las condiciones directamente con la entidad con la que vayas a operar.